有人借貸難，有人空手套白狼。靳某通過偽造虛假材料向銀行抵押貸款、三戶聯(lián)保騙取貸款多種方式前后從銀行借出2100萬元，其中900萬元未歸還。

撰文?|?王別鬧

出品 | 消費(fèi)金融頻道

裁判文書網(wǎng)披露了一則刑事判決書，揭露了用虛假材料騙銀行前后發(fā)放2100萬貸款案件的具體細(xì)節(jié)。值得玩味的是，銀行放貸之前曾派銀行人員實(shí)地考察，但并未發(fā)現(xiàn)異常。

數(shù)數(shù)銀行被騙了幾次？

騙貸的主角是被告人靳某，男性，1969年生人。在2011年5月24日，靳某出資成立了鄒城市博瑞通科技有限公司，經(jīng)營范圍為生產(chǎn)礦用配件等，當(dāng)年11月22日，公司名稱變更為山東博瑞通塑業(yè)有限公司。

2012年7月16日，靳某找到鄒城農(nóng)商行客戶經(jīng)理費(fèi)某聯(lián)系三戶聯(lián)保貸款。三戶聯(lián)保貸款是指，銀行為三戶自愿組成聯(lián)保小組的企業(yè)提供融資業(yè)務(wù)，授信擔(dān)保方式為聯(lián)保體成員為其他成員授信并提供連帶責(zé)任保證。申請過程中，靳某遞交了偽造的財(cái)務(wù)報(bào)告、銀行賬戶交易明細(xì)、設(shè)備購置的增值稅發(fā)票、收據(jù)等等文件。

費(fèi)某通過靳某遞交的虛假材料，向博瑞通公司，鄒城市利某商貿(mào)有限公司、鄒城市金某公司三家發(fā)放了貸款，博瑞通成功取得300萬貸款。獲得貸款后，靳某嘗到了甜頭，仍想以同樣方式再次向銀行貸款，但鄒城市利某商貿(mào)有限公司卻中途退出。

2013年4月25日，靳某以博瑞通公司資產(chǎn)作為抵押向鄒城農(nóng)商行申請貸款。靳某還是利用之前準(zhǔn)備的虛假財(cái)務(wù)報(bào)告、銀行賬戶交易明細(xì)等材料，通過對公司經(jīng)營狀況、資產(chǎn)價(jià)值、財(cái)務(wù)狀況的一番虛假說明，成功地騙取了鄒城農(nóng)商行發(fā)放的抵押貸款400萬元。并且在2014年5月2日成功續(xù)貸400萬元。該貸款與2015年5月18日到期后，博瑞通公司及靳某拒不償還貸款，該貸款至今都未追回。

2013年7月8日，靳某找到了新的三戶聯(lián)保人選——鄒城市和田公司，代替之前退出的利某商貿(mào)。鄒城農(nóng)商行又為三個(gè)公司發(fā)放了貸款，其中博瑞通取得500萬。并且，靳某在2014年9月2日又如法炮制拿到500萬，后被靳某用于歸還過橋資金。這筆錢在2015年9月到期后，因博瑞通公司不歸還貸款，由三戶聯(lián)保中的另外兩位——和田公司、金某公司，分別承擔(dān)260余萬元本息。

雖然銀行客戶經(jīng)理費(fèi)某曾前往博瑞通公司的辦公地點(diǎn)和生產(chǎn)地進(jìn)行過考察，只是證實(shí)了博瑞通確實(shí)有生產(chǎn)設(shè)備、生產(chǎn)線等等基礎(chǔ)條件，但是并未發(fā)現(xiàn)靳某夸大了生產(chǎn)設(shè)備的價(jià)值、產(chǎn)能等情況。由于這個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的疏漏，導(dǎo)致靳某成功地從2012年借到2014年，前前后后5次借款，總共借款金額高達(dá)2100萬元，其中900萬元未歸還銀行。

背鍋伙伴發(fā)現(xiàn)貓膩

博瑞通及靳某為何不還三戶聯(lián)保借出的最后一筆500萬呢？靳某稱，最后一筆500萬的借款，博瑞通公司的法人已經(jīng)變更為史某，自己只是擔(dān)保人之一。雖然此次貸款借用的是自己之前偽造的虛假材料，但是對此并不知情，也就沒有理由償還此次貸款本息。

但是，變更雖然屬實(shí)，但是靳某轉(zhuǎn)讓公司時(shí)一并交接了其為騙保準(zhǔn)備的各種虛假資料也屬實(shí)，靳某明知材料虛假仍然參與貸款，實(shí)屬故意。

靳某一賴就賴了3年。這筆錢由和田公司、金某公司兩家各還260萬給銀行后，兩個(gè)“背鍋伙伴”向靳某討了3年都沒能要回來。直到2017年8月4日，金某公司總經(jīng)理潘某向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)緊急報(bào)案，稱靳某使用虛假材料向銀行貸款，騙取本公司進(jìn)行擔(dān)保，造成公司損失260余萬元。3日后，靳某被立案偵查，隨著調(diào)查的深入，其騙貸事實(shí)漸漸清晰起來，靳某在第二年9月8日被正式逮捕。

雖然靳某前后貸出2100萬看似厲害，但「消費(fèi)金融頻道」提醒看官們請知悉，騙貸后果很嚴(yán)重，違法亂紀(jì)不能做。

如果申請人使用偽造的證明資料向銀行申請貸款，一旦被發(fā)現(xiàn)，個(gè)人征信上就會(huì)被記一筆，還會(huì)被上報(bào)央行征信系統(tǒng)。有了騙貸行為，以后在哪家銀行都很難借得出錢了。就算僥幸通過審批，并且成功拿到貸款，在貸后管理環(huán)節(jié)還是能夠發(fā)現(xiàn)是否存在騙貸行為的，一旦被發(fā)現(xiàn)，除了貸款會(huì)被立刻收回，還會(huì)對借款人征收違約金。

如果騙貸金額較大，可能會(huì)向靳某一樣被銀行起訴。我國《刑法》規(guī)定，讀取騙貸行為一經(jīng)查實(shí)，視情節(jié)嚴(yán)重程度將對當(dāng)事人處以一定年限的有期徒刑或處罰金，如果數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重的情節(jié)，將處以10年有期徒刑甚至無期徒刑。

靳某最終被判處有期徒刑兩年，并處罰金20萬元。