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        銀行年終吸儲(chǔ) 大額存單成“必爭(zhēng)之地”

        放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2020-01-01 14:17:30    瀏覽次數(shù):227
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        年終已至,又到銀行“沖業(yè)績(jī)”的關(guān)鍵時(shí)刻?!按婵钏拓i肉”等攬儲(chǔ)新花樣已陸續(xù)在其他地區(qū)上演。北京地區(qū)的銀行也有新動(dòng)靜嗎?如果想把辛苦錢存銀行圖個(gè)安心,哪家銀行的產(chǎn)品利率最高呢?北京青年報(bào)記者日前走訪了本市

        年終已至,又到銀行“沖業(yè)績(jī)”的關(guān)鍵時(shí)刻?!按婵钏拓i肉”等攬儲(chǔ)新花樣已陸續(xù)在其他地區(qū)上演。北京地區(qū)的銀行也有新動(dòng)靜嗎?如果想把辛苦錢存銀行圖個(gè)安心,哪家銀行的產(chǎn)品利率最高呢?北京青年報(bào)記者日前走訪了本市十家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),目前少數(shù)三年期或五年期的特色存款及大額存單利率已超過(guò)4%,在非保本理財(cái)平均收益率都下滑到4%左右的形勢(shì)下,這樣的利率顯然很有吸引力。當(dāng)然,利率較高的產(chǎn)品會(huì)通常都十分搶手,需要拼手速和運(yùn)氣。

        整存整取 存款陣營(yíng)分三級(jí)

        50元起存的整存整取,是大家最熟悉的定期存款,也是各家銀行必備的業(yè)務(wù)。央行取消存款利率上限后,銀行的定存利率百花齊放,但陣營(yíng)明顯。同一陣營(yíng)的銀行各檔次利率基本一致,但定存整體利率總體較低,最高都只有3.3%,離4%有不小距離。

        根據(jù)北青報(bào)記者從銀行官網(wǎng)查閱的信息,工農(nóng)中建等國(guó)有大行和招行是第一大陣營(yíng),也是利率最低的陣營(yíng),各檔次定存利率都在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮0-0.25%。三個(gè)月期利率1.35%,半年期1.55%,一年期1.75%,兩年期2.25%,三年期和五年期都是2.75%。值得注意的是中國(guó)銀行對(duì)1000元以上一年期之內(nèi)的定存給出了明顯較高的利率,三個(gè)月為1.43%,六個(gè)月為1.69%,一年期為1.95%。

        股份行是第二大陣營(yíng),比國(guó)有大行的利率稍高。平安、民生、浦發(fā)和光大銀行,3個(gè)月、6個(gè)月及一年期的定存利率都一樣,分別為1.40%、1.65%和1.95%。但是兩年期及以上利率有所分化,各家都不同。從高到低依次為:平安銀行2.5%,光大銀行2.41%,浦發(fā)銀行2.40%,民生銀行2.35%。三年期利率只有光大為2.75%,其他三家都是2.8%,五年期利率,只有光大是3%,其他三家仍為2.8%。

        城商行是第三大陣營(yíng),天津銀行各檔次利率都明顯高于股份行。該行三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年和五年整存整取利率分別為1.43%、1.69%、1.95%、2.65%、3.3%和3.3%。

        可以看出,中行起點(diǎn)金額為1000元的一年期以內(nèi)的定存利率與天津銀行一樣,遠(yuǎn)高于其他國(guó)有行和股份行。

        特色產(chǎn)品 中小銀行有優(yōu)勢(shì)

        特色存款不是每家銀行都有,它們起點(diǎn)比定存高比大額存單低,收益比一般定存高比大額存單差不了太多,很受普通客戶的歡迎。

        記者到,農(nóng)行、招行、浦發(fā)、民生、江蘇銀行和天津銀行推出了特色存款。浦發(fā)銀行和招商銀行的特色存款品種最豐富,從三個(gè)月到五年各種不同期限都有,起點(diǎn)金額從1000元到10萬(wàn)元全面覆蓋,付息方式既有到期一次性還本付息,也有按月付息。

        總體看,這六家銀行的特色存款,一年期和三年期的產(chǎn)品比較多,五年期和三個(gè)月的產(chǎn)品相對(duì)較少。從利率來(lái)看,起點(diǎn)金額越高的,利率越高;到期付息的,比按月付息的產(chǎn)品高;中小銀行的利率比大銀行高,其中是浦發(fā)銀行和天津銀行的利率優(yōu)勢(shì)明顯。

        三個(gè)月期特色存款利率最高的是浦發(fā)銀行安享盈,1萬(wàn)元起,年化利率1.65%。半年期產(chǎn)品,利率最高的是浦發(fā)銀行和天津銀行,雖然都是1.95%,但浦發(fā)銀行起點(diǎn)1萬(wàn)元,天津銀行需要5萬(wàn)元。

        一年期產(chǎn)品,天津銀行5萬(wàn)元起存的幸福存單利率以2.25%位列第一,其他五家銀行差別不大,都在2.1%-2.15%之間。

        兩年期產(chǎn)品,2萬(wàn)元起存的浦發(fā)銀行安享盈(到期付息)和5萬(wàn)元起存的江蘇銀行,以3.15%的年利率領(lǐng)先,不過(guò)浦發(fā)的門檻低了不少。

        三年期產(chǎn)品,江蘇銀行以年利率4.125%獨(dú)占鰲頭,起點(diǎn)5萬(wàn)元,剩余銀行里只有浦發(fā)有超過(guò)4%的三年期存款,起點(diǎn)也是5萬(wàn)元。

        五年期特色存款,浦發(fā)、招行和民生三家銀行有,其中浦發(fā)銀行安享盈(到期付息)年利率最高,為4.05%,民生銀行安心存也有4%,門檻都是5萬(wàn)元。

        大額存單 頻現(xiàn)次日即售罄

        隨著各種零售金融產(chǎn)品的收益率逐漸下滑,利率相對(duì)較高又安全可轉(zhuǎn)讓的大額存單,越來(lái)越受到客戶的青睞,也成為很多銀行的攬儲(chǔ)利器。央行數(shù)據(jù)顯示,今年前三季度,金融機(jī)構(gòu)發(fā)行大額存單總量為2.59萬(wàn)億元,同比增加2020億元。根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè),大額存單利率今年上半年持續(xù)走高,年中達(dá)到峰值,此后利率走勢(shì)平穩(wěn),個(gè)別大額存單利率持續(xù)上漲。

        北青報(bào)記者在采訪中發(fā)現(xiàn),大額存單在市場(chǎng)上很搶手,經(jīng)常一推出就被客戶搶光。前一天在手機(jī)銀行上還能看到的存單產(chǎn)品,第二天就顯示“已經(jīng)售罄”。

        “雖然大額存單起點(diǎn)至少20萬(wàn),但利率較高,要用錢時(shí)還可提前轉(zhuǎn)讓,所以客戶愿意買期限較長(zhǎng)的大額存單,鎖定未來(lái)的較高利率。畢竟,現(xiàn)在各種理財(cái)?shù)氖找媛识荚谙陆怠!蹦彻煞菪械拇筇媒?jīng)理如此分析。她所在的銀行利率超過(guò)4%的大額存單基本是秒光,很不好買。

        相對(duì)其他存款,大額存單產(chǎn)品更加復(fù)雜。因?yàn)槠谙尴嗤拇鎲?,由于起點(diǎn)金額、付息方式、是否可轉(zhuǎn)讓、是否可提前支取等方面的差異,會(huì)成為不同的產(chǎn)品,利率也有所差異。大家可根據(jù)自己的具體情況加以選擇。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),大額存單的門檻有20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)不同等級(jí),起點(diǎn)金額越高,利率越高。同一家銀行里,期限相同的情況下,大額存單的利率一般會(huì)比特色存款高。本組文/本報(bào)記者 程婕

        利率比對(duì)

        8家銀行大額存單哪家強(qiáng)

        上周,北青報(bào)記者收集了工行、農(nóng)行、中行、招行、民生、平安、光大和天津銀行等八家銀行的大額存單信息。

        一個(gè)月期大額存單,利率集中在1.62%-1.672%之間,民生、光大和招行利率最高,都是1.672%。但是前兩家銀行的起點(diǎn)都是20萬(wàn)元,招行起點(diǎn)高達(dá)100萬(wàn)元。

        三個(gè)月期的大額存單,最高利率也為1.672%,由招行、民生、平安和天津銀行提供,但招行的起點(diǎn)是100萬(wàn)元,其他三家只要20萬(wàn)元。六個(gè)月期的存單,利率最高的還是以上這四家銀行,為1.976%,招行起點(diǎn)100萬(wàn)元,其他三家只需20萬(wàn)元。

        一年期的大額存單,最高利率為2.28%,除了以上四家,多了光大銀行。只有招行門檻是100萬(wàn)元,其他四家都是20萬(wàn)元。招行20萬(wàn)元門檻的一年期大額存單,利率為2.10%,比工行和中行2.175%-2.25%的水平還低。

        兩年期大額存單,利率最高的還是以上5家銀行,為3.192%,招行起點(diǎn)為100萬(wàn)元,其余四家銀行門檻均為20萬(wàn)元。

        三年期大額存單,一共只有五家銀行提供,各家銀行的利率差距也明顯拉大。利率最高的是天津銀行,4.18%,起點(diǎn)20萬(wàn)元;利率最低的是招商銀行,3.74%,起點(diǎn)20萬(wàn)元。不過(guò),民生銀行起點(diǎn)20萬(wàn)元和起點(diǎn)30萬(wàn)元的兩款按月付息的大額存單,利率分別達(dá)到4.08%和4.13%,光大銀行的大額存單也有4%,起點(diǎn)20萬(wàn)元,到期付息。

        五年期大額存單只有招行有,起點(diǎn)20萬(wàn)元的利率為3.83%,起點(diǎn)30萬(wàn)元的利率為3.88%,都是按月付息。

        通過(guò)對(duì)比不難看出,大額存單領(lǐng)域,銀行的“價(jià)格戰(zhàn)”比較激烈,雖然城商行和股份行利率普遍高于國(guó)有大行,但各家銀行的差距并不算大。股份行中,招行產(chǎn)品線最豐富,不過(guò)只有100萬(wàn)元以上的大額存單利率有優(yōu)勢(shì);在起點(diǎn)20萬(wàn)元這檔,平安、民生和光大的大額存單利率較高。

         
        (文/小編)
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