截至12月26日_2018年保險行業(yè)年度評價結(jié)果_即2018年1-4季度風險綜合評級結(jié)果、2018年度經(jīng)營評價結(jié)果、2018年度服務(wù)評價結(jié)果已全部出爐_這3套指標體系既相互獨立_又相互依存_一起構(gòu)成了“三位一體”完整的保險公司監(jiān)管評價體系。
在168家國內(nèi)保險公司中_我國太保產(chǎn)、壽險的綜合評價表現(xiàn)亮眼。2015-2018年連續(xù)4年同獲經(jīng)營評價A級；2016—2018年連續(xù)3年同獲服務(wù)評價AA評級_成為行業(yè)經(jīng)營和服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的新標桿。
“太保服務(wù)”摘冠_太保產(chǎn)、壽險同獲保險公司服務(wù)評價AA級
自監(jiān)管部門對保險公司進行分類監(jiān)管和差異化監(jiān)管以來_每一年度的保險公司法人機構(gòu)經(jīng)營評價結(jié)果便備受各界。
11月26日_我國保險業(yè)協(xié)會公布2018年度保險公司法人機構(gòu)經(jīng)營評價結(jié)果。本次評價的保險公司共151家_其中財產(chǎn)險公司77家、人身險公司74家。評級結(jié)果分為A、B、C、D四大類_其中A類公司代表在速度規(guī)模、效益質(zhì)量和社會貢獻等各方面經(jīng)營狀況良好。
評價結(jié)果顯示_人保財險、大地財險、太平洋產(chǎn)險、平安財險、陽光財險、我國人壽、太平洋人壽、平安人壽、泰康人壽、太平人壽等20家財產(chǎn)險公司獲評A級、51家獲評B級、6家獲評C級；13家人身險公司獲評A級、54家獲評B級、6家獲評C級、1家獲評D級。其中不難發(fā)現(xiàn)_我國太保旗下的太平洋人壽及太平洋產(chǎn)險均雙雙獲得A級。
『慧保天下』梳理2015-2018年度保險公司經(jīng)營評價結(jié)果還發(fā)現(xiàn)_太平洋人壽、我國人壽、平安壽險、泰康人壽和太平人壽5家人身險公司連續(xù)4年經(jīng)營評價結(jié)果為A。太平洋產(chǎn)險、人保財險、大地財險、陽光財險等7家公司連續(xù)4年被評為A級。
服務(wù)評價結(jié)果方面_10月14日_我國銀保信發(fā)布2018年度保險公司服務(wù)評價結(jié)果_該評價結(jié)果涵蓋除養(yǎng)老保險公司、農(nóng)業(yè)保險公司、健康保險公司、政策性保險公司等類型的保險公司之外_截至2018年12月31日開業(yè)滿3個會計年度的財產(chǎn)保險公司和人身保險公司。共有61家人身保險公司和64家財產(chǎn)保險公司參評。
評價結(jié)果按照得分從高到低依次分為A、B、C、D四大類_具體包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10級。其中_AAA級沒有險企入選_AA級險企共有9家_其中人身保險公司3家_我國太平洋人壽、交銀康聯(lián)人壽、太平人壽保險_財產(chǎn)保險公司6家_太平洋產(chǎn)險、安盛天平財險、樂愛金財險、太平財險、平安產(chǎn)險、人保財險。值得注意的是_太平洋人壽、太平洋產(chǎn)險同獲保險公司服務(wù)評價AA級。據(jù)悉_在2018年度保險公司服務(wù)評價中_太平洋人壽“保險+健康”智能化服務(wù)生態(tài)圈項目還入圍了人身保險類前十大重要服務(wù)創(chuàng)新項目_同時_太平洋產(chǎn)險“專享賠”入圍財產(chǎn)保險前十大重要服務(wù)創(chuàng)新項目。
風險綜合評價指標方面_我國銀保監(jiān)會3月召開償付能力監(jiān)管委員會工作會議_審議了2018年4季度末保險公司風險綜合評級結(jié)果_評價指標在市場準入、產(chǎn)品管理、資金運用、現(xiàn)場檢查等方面將保險公司從好到壞分為ABCD四個等級_A為風險最低_D為風險最高。經(jīng)審議_104家保險公司在風險綜合評級中被評為A類公司_69家被評為B類公司_2家被評為C類公司_2家被評為D類公司。人身險公司中_太平洋人壽2018年1-4季度風險綜合評級結(jié)果為A_操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險和流動性風險較小。
以客戶生態(tài)圈建設(shè)促進服務(wù)增值_豐富服務(wù)供給_凸顯“太保服務(wù)”品牌
成績的背后_是我國太保對客戶的責任與承諾。2018年以來_我國太保一手抓新周期下的穩(wěn)健發(fā)展_一手抓補齊短板的突破_壽險“產(chǎn)品+服務(wù)”模式邁出關(guān)鍵步伐_產(chǎn)險新動能轉(zhuǎn)換取得重大進展。截至6月30日_我國太?？蛻魯?shù)達1.34億_較2018年年末增長710萬_線上服務(wù)用戶數(shù)已超過7000萬_同比大幅增長52.6_。
具體措施來看_我國太保以保險產(chǎn)品為載體_進一步擴展和豐富保險產(chǎn)品的內(nèi)涵和外延_深耕健康養(yǎng)老領(lǐng)域_促進產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)的有機融合_為客戶提供覆蓋全生命周期的“保險+健康”、“保險+養(yǎng)老”綜合服務(wù)_通過附加高品質(zhì)服務(wù)_為客戶創(chuàng)造價值的同時_也成為壽險業(yè)務(wù)增長的新引擎。
2011—2018年_太保壽險新業(yè)務(wù)價值復(fù)合增長率高達23.5__高于國壽17.2_、平安23.3_、新華14.3_;新業(yè)務(wù)價值率從2011年14.3_上升至2018年43.7__領(lǐng)先上市同業(yè)。
目前我國太保已構(gòu)造了“太保藍本”品牌服務(wù)(醫(yī)療服務(wù))、“太保妙健康”(健康管理服務(wù))、“CWI體驗中心”的“保險+健康”生態(tài);與法國歐葆庭合作_規(guī)劃打造6個高端養(yǎng)老社區(qū)“太保家園”。太保首個養(yǎng)老社區(qū)_成都國際頤養(yǎng)社區(qū)項目已經(jīng)動工開建_上海、大理等地項目積極推進。
此外_太保壽險還加快了人工智能與大數(shù)據(jù)核心技術(shù)驅(qū)動_在理賠、柜面、承保、電話四大業(yè)務(wù)場景中率先實現(xiàn)智能化_并將前端保險服務(wù)融入醫(yī)院、社區(qū)、商場、學(xué)校等生態(tài)資源中_為客戶提供智能保險服務(wù)體驗。其科技個險App全力賦能營銷員隊伍_可以實現(xiàn)客戶經(jīng)營支持、客戶理賠協(xié)助、線上專業(yè)培訓(xùn)、實時業(yè)績查詢、團隊活動管控等多項功能_平均月活躍用戶數(shù)量已達到64萬。
據(jù)了解__“太慧賠”已在21家壽險分公司上線_共計對接502家醫(yī)院；小額醫(yī)療自助極速賠已向近30萬人次客戶提供服務(wù)_5小時結(jié)案率達90_以上。同時_太保產(chǎn)險繼續(xù)深化“太好賠”、“專享賠”、“e農(nóng)險”、“客戶節(jié)”等服務(wù)品牌內(nèi)涵_目前“太好賠”已在全國31個省級行政單位2000多家機構(gòu)推廣運行_2018年_“專享賠”累計服務(wù)客戶36萬家/次_為客戶提供全方位風險保障支撐。
財務(wù)數(shù)據(jù)顯示_1—11月_我國太保實現(xiàn)原保險保費收入3272.45億元_同比增長8.16_。其中_太保壽險、太保產(chǎn)險原保險業(yè)務(wù)收入分別為2066.14億元、1206.31億元_同增長5.60_、12.85_。天風證券近期研報指出_隨著太保壽險繼續(xù)深入實施“聚焦價值、聚焦隊伍、聚焦賦能”的轉(zhuǎn)型2.0戰(zhàn)略_轉(zhuǎn)型與發(fā)展效果將逐漸顯現(xiàn)_在監(jiān)管嚴控費用競爭的環(huán)境下_整體財產(chǎn)險行業(yè)的盈利性處于改善期_太保產(chǎn)險的改善程度將會優(yōu)于行業(yè)整體。
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