中國經濟網北京1月3日訊 銀保監(jiān)會網站公布的天津銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表(津銀保監(jiān)罰決字〔2019〕57號)顯示，華夏銀行股份有限公司(簡稱“華夏銀行”，600015.SH)天津分行存在以下違法違規(guī)事實：(一)違規(guī)發(fā)放流動資金貸款；(二)貸后管理不到位，部分信貸資金回流借款人轉本行定期存款。

根據(一)《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的通知》，《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條、第三十九條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條，(二)《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條、第三十一條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條的規(guī)定，天津銀保監(jiān)局對其處以罰款人民幣合計100萬元。

天津銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表(津銀保監(jiān)罰決字〔2019〕57號)顯示，孫洋對華夏銀行股份有限公司天津分行“違規(guī)發(fā)放流動資金貸款”“貸后管理不到位，部分信貸資金回流借款人轉本行定期存款”負有直接責任。根據《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的通知》，《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條、第三十一條、第三十九條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條的規(guī)定，天津銀保監(jiān)局對其處以警告。

《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。

流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。

《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定：貸款人應通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。

貸款人可根據借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。 貸款人應關注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控。

《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定：貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處罰：

(一)以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的；

(二)未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；

(三)與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；

(四)放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資、股權投資以及國家禁止生產、經營的領域和用途的；

(五)超越或變相超越權限審批貸款的；

(六)未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；

(七)嚴重違反本辦法規(guī)定的審慎經營規(guī)則的其他情形的。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)制定。 前款規(guī)定的審慎經營規(guī)則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產流動性等內容。 銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經營規(guī)則。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

(二)拒絕或者阻礙非現場監(jiān)管或者現場檢查的；

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

(四)未按照規(guī)定進行信息披露的；

(五)嚴重違反審慎經營規(guī)則的；

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

(一)責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

(二)銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

(三)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

以下為原文：