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        “基金定投,財(cái)富自由”騙了你多少年?

        放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2021-09-10 05:35:57    作者:高雨凡    瀏覽次數(shù):83
        導(dǎo)讀

        阿克頓勛爵說(shuō)過(guò),世界總是面臨四大挑戰(zhàn):1、強(qiáng)者對(duì)絕對(duì)權(quán)力的渴望;2、窮人對(duì)財(cái)富不均的怨恨;3、墮落者將自由與放縱混為一談;4、無(wú)知者對(duì)烏托邦的幻想。“基金定投、微笑曲線、假以時(shí)日、財(cái)富自由”這不就是“無(wú)知

        阿克頓勛爵說(shuō)過(guò),世界總是面臨四大挑戰(zhàn):


        1、強(qiáng)者對(duì)絕對(duì)權(quán)力的渴望;


        2、窮人對(duì)財(cái)富不均的怨恨;


        3、墮落者將自由與放縱混為一談;


        4、無(wú)知者對(duì)烏托邦的幻想。


        “基金定投、微笑曲線、假以時(shí)日、財(cái)富自由”這不就是“無(wú)知者對(duì)烏托邦的幻想么...


        世人慌慌張張,不過(guò)圖碎銀幾兩,偏偏碎銀幾兩,可以解萬(wàn)般惆悵,可就這碎銀幾兩,斷了兒時(shí)夢(mèng)想,讓少年染上滄桑。


        “以美國(guó)標(biāo)普500指數(shù)1982-2006年年12%的年化收益率計(jì)算,堅(jiān)持每月定投25年后你就可以成為千萬(wàn)富翁。"


        這是很多理財(cái)課都拿來(lái)宣傳的一句“名言”,計(jì)算后發(fā)現(xiàn)確實(shí)如此,這時(shí)你不禁會(huì)想“原來(lái)財(cái)富自由離我是這般近在咫尺”。鐵打的證據(jù),但如果信了,那你就是流水的小白。


        有個(gè)問(wèn)題必須先弄清楚:“每年12%的收益是怎么來(lái)的?”


        1982-2006年這25年間,標(biāo)普500指數(shù)的平均年化收益率確實(shí)為12%,所以...稍微有點(diǎn)數(shù)學(xué)常識(shí)的人就應(yīng)該明白,25年后資產(chǎn)變成1000萬(wàn)可不是定投收益,而是在最開(kāi)始也就是25年前,“一次性”投入全部本金后的收益。


        那最開(kāi)始要投入多少錢,才能保證年化12%的收益25年后,有1000萬(wàn)呢?



        59萬(wàn)。


        這還有幾個(gè)前提,就是平均每年年化收益一定要能達(dá)到12%,且這25年你不能取走一分錢。


        其實(shí)更關(guān)鍵的在于,人生能有幾個(gè)25年...當(dāng)你意識(shí)到該理財(cái)?shù)臅r(shí)候恐怕已經(jīng)錯(cuò)了至少一個(gè)25年。


        以上說(shuō)的這些還不是關(guān)鍵,或者說(shuō)還算是樂(lè)觀情況下的,真正殘忍的是接下來(lái)的內(nèi)容。


        “定投”和“最開(kāi)始一次性投入”是不一樣的,定投隨著本金的增加,你大部分收益實(shí)際上是投資周期的最后幾年才獲得的。如果我們按月定投,1982-2006年定投標(biāo)普500指數(shù),總累計(jì)收益率僅為274%,平均年化收益率僅為5.4%。


        定投的收益率也就比國(guó)債收益率高一些,即便余額寶剛推出時(shí)收益率還是6.7%呢。



        如果我們回到A股市場(chǎng),從1991年100點(diǎn)開(kāi)始定投,25年過(guò)后也就是2015年,定投累計(jì)收益率為250%。年化收益率為5.1%。


        那獲得千萬(wàn)財(cái)富,每月應(yīng)定投多少錢呢?



        每月定投17000元。


        更有意思的是,這1000萬(wàn)的資產(chǎn)中,我們定投的本金就占了510萬(wàn)。


        再說(shuō),每年能拿出20多萬(wàn)(17000x12)做定投的人,想必也年薪百萬(wàn)了吧,25年的薪資就是2500萬(wàn),看來(lái)想靠定投成為千萬(wàn)富翁的前提條件是:先成為千萬(wàn)富翁。


        不得不說(shuō),商家口中宣稱的“定投”,餅畫(huà)的威力是真強(qiáng)大,如果不深究,很多人恐怕就坐等發(fā)財(cái)了。


        這些人可能不知道,商家、大V他們賺的是管理費(fèi)和傭金,你每一次定投,基金公司和與之合作的大V都有“提成”,而這種投資周期漫長(zhǎng),短期還挑不出任何毛病的“項(xiàng)目”,簡(jiǎn)直最合適不過(guò)了。


        這讓我想起一句話:錢沒(méi)了可以再賺,良心沒(méi)了…就賺得更多了。



        如果你從十年2011-2020年(2021沒(méi)過(guò)完)開(kāi)始定投上證指數(shù),那收益率是是負(fù)數(shù)。十年的時(shí)間不僅白忙一場(chǎng),最終還虧了本金,問(wèn)題是我們還有幾個(gè)十年可以定投?


        這時(shí)各種機(jī)構(gòu)和大V會(huì)跳出來(lái)回答你:股市是國(guó)家經(jīng)濟(jì)的晴雨表,雖然短期不可預(yù)測(cè),但長(zhǎng)期終究向好,基金持有了一籃子的股票,風(fēng)險(xiǎn)非常分散,所以定投基金,是最好的“懶人投資法”。


        如果“懶”能成為投資的好方法,那么人人都應(yīng)該是千萬(wàn)富翁了。


        你見(jiàn)過(guò)不運(yùn)動(dòng)只靠吃漢堡練出的八塊腹肌嗎?


        你見(jiàn)過(guò)天天不上課打游戲?qū)W出的高考狀元嗎?


        你見(jiàn)過(guò)上班經(jīng)常摸魚(yú)打瞌睡還拿百萬(wàn)年薪嗎?


        你肯定也沒(méi)見(jiàn)過(guò)凌晨四點(diǎn)的洛杉磯...吧?


        實(shí)際上,定投不能穩(wěn)賺不賠,它只是一種投資方式,一種最不壞的投資方式,但它不是一種法寶,更不是財(cái)富自由的工具。


        基金定投的模式?jīng)Q定了進(jìn)入和退出的位置對(duì)收益率至關(guān)重要,而人性和股市的復(fù)雜,從根本上杜絕了“無(wú)知者對(duì)烏托邦的幻想”。



        當(dāng)然,不乏有人使用這最不壞的方法,再趕上一輪波瀾壯闊的大牛市,多年過(guò)后獲得了龐大的資產(chǎn),長(zhǎng)期定投賺錢不難,但這和商家宣傳的“暴利”相差甚遠(yuǎn),不具有普適性和可復(fù)制性。


        誰(shuí)又能在牛市前做出預(yù)測(cè)并孤注一擲,然后又在熊市來(lái)臨前淡然離場(chǎng)?運(yùn)氣究竟占了多大的比重?畢竟買彩票還有中500萬(wàn)甚至好幾個(gè)億的呢,但為什么中獎(jiǎng)的不是我們?


        無(wú)論是過(guò)去、現(xiàn)在還是未來(lái),真正的財(cái)富永遠(yuǎn)只傾向于金字塔尖的極少數(shù)群體。


        看清殘酷的現(xiàn)實(shí)不可怕,可怕的是看清現(xiàn)實(shí)后卻無(wú)法接受現(xiàn)實(shí):


        不要與自身的平凡為敵,也沒(méi)必要把自己變得不像自己,即便你曾慌亂過(guò)年華。但誠(chéng)然,你的每一天都一樣,面對(duì)的都是同一個(gè)太陽(yáng),這世界不會(huì)為你而改變,但不怕,就任其消耗殆盡,至少你還可以,用力地喘息。


         
        (文/高雨凡)
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