一直以來(lái)，銀行保本理財(cái)都是投資者和儲(chǔ)戶(hù)眼中的“香餑餑”。
一方面，在如今銀行定期存款利率改革的背景下，銀行理財(cái)成為了可靠些替代產(chǎn)品。
另一方面，銀行理財(cái)品種多樣，且風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)總體較低，適合絕大多數(shù)人群。
但是，銀行理財(cái)也將迎來(lái)“變革”，2022年開(kāi)始，保本理財(cái)將“退出江湖”。
“資管新規(guī)”即將落地實(shí)施
什么是資管新規(guī)，作為一名銀行工，我認(rèn)為絕大多數(shù)人都不知道其內(nèi)涵，如果要用“大白話(huà)”來(lái)解釋?zhuān)艺J(rèn)為主要有以下三點(diǎn)：
- 理財(cái)產(chǎn)品不再保本，銀行保本理財(cái)將會(huì)逐漸“退出江湖”；
- 理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作更加合規(guī)，因?yàn)槔碡?cái)原來(lái)屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，“資管新規(guī)”后會(huì)納入銀行表內(nèi)，體現(xiàn)在銀行資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)科目；
- 信息披露更加透明，在以前我們甚至不知道銀行發(fā)行理財(cái)后，資金投資到了什么領(lǐng)域，“資管新規(guī)”后，將會(huì)受到更加嚴(yán)格的監(jiān)管。如果產(chǎn)品出現(xiàn)違約，還可以通過(guò)核銷(xiāo)、批量轉(zhuǎn)讓等方式進(jìn)行處置。
所以，資管新規(guī)由于疫情的原因已經(jīng)延期了一年了，相信在2022年開(kāi)始，資管新規(guī)將正式落地，屆時(shí)，所有理財(cái)產(chǎn)品將不再保本，理財(cái)產(chǎn)品的本金和收益部分都會(huì)有可能面臨損失。
“資管新規(guī)”會(huì)給投資者帶來(lái)什么影響？
一是理財(cái)產(chǎn)品的收益率波動(dòng)增大。根據(jù)市場(chǎng)分析師分析，隨著理財(cái)凈值型產(chǎn)品的增多，如今市場(chǎng)調(diào)整時(shí)已表現(xiàn)出凈值波動(dòng)的問(wèn)題，預(yù)計(jì)今后這樣的問(wèn)題會(huì)加劇。
二是理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)將全部由投資者承擔(dān)。大家知道，2020年包商銀行已經(jīng)宣布破產(chǎn)，但是由于存款保險(xiǎn)制度的保證，許多個(gè)人儲(chǔ)戶(hù)的存款得到了全額兌付。但是理財(cái)不比存款，在銀行發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，銀行的存款可以蕞多得到50萬(wàn)的賠付，但是理財(cái)產(chǎn)品不行，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)則要由投資者“買(mǎi)單”。
三是投資者甄選理財(cái)產(chǎn)品需要更加謹(jǐn)慎。如今，銀行把理財(cái)產(chǎn)品的的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為了五類(lèi)，即（R1~R5），不同等級(jí)代表著不同風(fēng)險(xiǎn)，等級(jí)越高風(fēng)險(xiǎn)也越高。今后，為了保障我們的投資收益，在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前，就要小心小心再小心。
保本理財(cái)退出“歷史舞臺(tái)”后，我們?cè)撛趺崔k？
作為一名銀行從業(yè)者，我個(gè)人認(rèn)為，未來(lái)銀行的理財(cái)產(chǎn)品不保本將成為趨勢(shì)。一方面是由于在保本的機(jī)制“約束”下，銀行的理財(cái)違規(guī)問(wèn)題頻發(fā)；另一方面是在投資者的投資意識(shí)持續(xù)完善的情況下，銀行是時(shí)候推出“不保本理財(cái)”來(lái)適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需求了。那么在保本理財(cái)退出“歷史舞臺(tái)”后，我們?cè)撛趺崔k呢？
實(shí)際上，加強(qiáng)投資理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)才是關(guān)鍵。當(dāng)下，銀行存款利息下滑、銀行保本理財(cái)退出、銀行高收益產(chǎn)品監(jiān)管趨嚴(yán)，所以，為了提高我們的資產(chǎn)綜合收益，學(xué)習(xí)多渠道理財(cái)?shù)姆绞椒椒ú攀顷P(guān)鍵。這段時(shí)間 我就在看《從零開(kāi)始學(xué)理財(cái)》這本書(shū)。
雖然我已經(jīng)是7年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的銀行工，但是我始終認(rèn)為：只有自身實(shí)力提升了，才有資格、有能力、有渠道幫助我的理財(cái)客戶(hù)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的目的。
而且，這本書(shū)簡(jiǎn)明、有目的地教給我們關(guān)于省錢(qián)、銀行、保險(xiǎn)、家庭、投資、創(chuàng)業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)七個(gè)方面的理財(cái)方法，并針對(duì)我們的人生規(guī)劃及不同的投資條件和水平提供了不同的投資策略，可以說(shuō)是一套為讀者量身打造的理財(cái)方案。
這本書(shū)的是張鶴，著名財(cái)經(jīng)和理財(cái)可能，擅長(zhǎng)運(yùn)用各種理財(cái)工具為家庭或個(gè)人進(jìn)綜合理財(cái)規(guī)劃，尤其擅長(zhǎng)家庭財(cái)產(chǎn)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)保值增值理財(cái)規(guī)劃，穩(wěn)健的投資風(fēng)格受到眾多委托人的贊譽(yù)。著有《成功理財(cái)?shù)?6堂課》、《零風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)賺錢(qián)法》、《銀行投資理財(cái)賺錢(qián)法》等多本財(cái)經(jīng)暢銷(xiāo)書(shū)。
所以，個(gè)人認(rèn)為，在我們?nèi)粘７泵Φ墓ぷ髦啵环脸?/span>3-5分鐘來(lái)讀一讀其中的篇目，或許會(huì)得到不一樣的理財(cái)收獲。#資管新規(guī)落地#
