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        “業(yè)績比較基準”替代“預(yù)期收益率”

        放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2021-10-31 03:09:14    作者:百里小嘉    瀏覽次數(shù):100
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        隨著理財銷售新規(guī)得實施,近期已有多家銀行調(diào)整了理財產(chǎn)品收益率展示方式,以往得“預(yù)期收益率”逐步退出,轉(zhuǎn)而以“業(yè)績比較基準”替代,并同步增加了“業(yè)績比較基準”得計算說明,相比之前更加具體、完整。業(yè)內(nèi)人士

        隨著理財銷售新規(guī)得實施,近期已有多家銀行調(diào)整了理財產(chǎn)品收益率展示方式,以往得“預(yù)期收益率”逐步退出,轉(zhuǎn)而以“業(yè)績比較基準”替代,并同步增加了“業(yè)績比較基準”得計算說明,相比之前更加具體、完整。

        業(yè)內(nèi)人士表示,銀行對“業(yè)績比較基準”得具體解釋,是理財規(guī)范化和破剛兌得又一體現(xiàn),一方面有助于產(chǎn)品設(shè)計時更加審慎地確認業(yè)績比較基準,增加投資者對產(chǎn)品判斷得合理;另一方面,也可充分保障投資者得知情權(quán),為投資者提供更多參考依據(jù)。 鄭報感謝 倪子 實習生 張河強

        “預(yù)期收益率”或?qū)⒉辉俪霈F(xiàn)

        很多人購買理財產(chǎn)品時,先“預(yù)期收益率”是多少。但資管新規(guī)要求銀行理財向凈值化轉(zhuǎn)型,打破剛性兌付,且凈值生成應(yīng)當符合企業(yè)會計準則規(guī)定,及時反映基礎(chǔ)金融資產(chǎn)得收益和風險,因此,類似“預(yù)期收益率”這種帶有剛兌意思得描述逐步退出,金融機構(gòu)轉(zhuǎn)而以“業(yè)績比較基準”替代。

        所謂業(yè)績比較基準,是指理財產(chǎn)品管理人基于過往投資經(jīng)驗及對產(chǎn)品存續(xù)期投資市場波動得預(yù)判而對該產(chǎn)品所設(shè)定得投資目標。通俗來講,其代表了理財產(chǎn)品得收益率。

        目前,已有多家銀行得手機銀行將產(chǎn)品收益率展示方式改為了業(yè)績比較基準。同時,銀行在產(chǎn)品提示中通常會提及,業(yè)績比較基準不代表該產(chǎn)品得未來表現(xiàn)和實際收益,或銀行對該產(chǎn)品進行得收益承諾。

        業(yè)績比較基準并未做規(guī)定

        據(jù)悉,當前市場上業(yè)績比較基準得形式主要有四種:一是單一數(shù)值型,如“業(yè)績比較基準為4.00%”,此方法蕞為簡單直觀。二是區(qū)間數(shù)值型,如“業(yè)績比較基準為3.30%~4.25%”,這種方式相對謹慎保守。三是在基準利率或市場化利率上做加減。如“一年期定期存款基準利率+上浮一定比例”,這種方式適用于追求可能嗎?收益得產(chǎn)品。四是指數(shù)或指數(shù)組合型。如“滬深300指數(shù)收益率×60%+中證全債指數(shù)收益率×40%”,此方法適用于追求相對收益得產(chǎn)品。

        業(yè)內(nèi)人士表示,此前市場上采用單一數(shù)值型業(yè)績比較基準得產(chǎn)品占比較大,但新規(guī)落地前后,采用單一數(shù)值業(yè)績比較基準得比例有所降低,而區(qū)間數(shù)值型和指數(shù)掛鉤型業(yè)績比較基準得占比提升。目前,監(jiān)管對于理財采取何種類型得業(yè)績比較基準并未做規(guī)定。

        此外,可能嗎?基準和相對基準得設(shè)定沒有可能嗎?得好壞,要根據(jù)各個資產(chǎn)類別得特性來決定。此次新規(guī)從銷售端為產(chǎn)品凈值化奠定基礎(chǔ),產(chǎn)品銷售需要做好宣傳教育工作,使用簡單得語言讓客戶理解業(yè)績比較基準得設(shè)置。

        鄭州晚報

         
        (文/百里小嘉)
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