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        “業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”替代“預(yù)期收益率”

        放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2021-10-31 03:09:14    作者:百里小嘉    瀏覽次數(shù):101
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        隨著理財(cái)銷售新規(guī)得實(shí)施,近期已有多家銀行調(diào)整了理財(cái)產(chǎn)品收益率展示方式,以往得“預(yù)期收益率”逐步退出,轉(zhuǎn)而以“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”替代,并同步增加了“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”得計(jì)算說(shuō)明,相比之前更加具體、完整。業(yè)內(nèi)人士

        隨著理財(cái)銷售新規(guī)得實(shí)施,近期已有多家銀行調(diào)整了理財(cái)產(chǎn)品收益率展示方式,以往得“預(yù)期收益率”逐步退出,轉(zhuǎn)而以“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”替代,并同步增加了“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”得計(jì)算說(shuō)明,相比之前更加具體、完整。

        業(yè)內(nèi)人士表示,銀行對(duì)“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”得具體解釋,是理財(cái)規(guī)范化和破剛兌得又一體現(xiàn),一方面有助于產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)更加審慎地確認(rèn)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn),增加投資者對(duì)產(chǎn)品判斷得合理;另一方面,也可充分保障投資者得知情權(quán),為投資者提供更多參考依據(jù)。 鄭報(bào)感謝 倪子 實(shí)習(xí)生 張河強(qiáng)

        “預(yù)期收益率”或?qū)⒉辉俪霈F(xiàn)

        很多人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),先“預(yù)期收益率”是多少。但資管新規(guī)要求銀行理財(cái)向凈值化轉(zhuǎn)型,打破剛性兌付,且凈值生成應(yīng)當(dāng)符合企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則規(guī)定,及時(shí)反映基礎(chǔ)金融資產(chǎn)得收益和風(fēng)險(xiǎn),因此,類似“預(yù)期收益率”這種帶有剛兌意思得描述逐步退出,金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)而以“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”替代。

        所謂業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn),是指理財(cái)產(chǎn)品管理人基于過(guò)往投資經(jīng)驗(yàn)及對(duì)產(chǎn)品存續(xù)期投資市場(chǎng)波動(dòng)得預(yù)判而對(duì)該產(chǎn)品所設(shè)定得投資目標(biāo)。通俗來(lái)講,其代表了理財(cái)產(chǎn)品得收益率。

        目前,已有多家銀行得手機(jī)銀行將產(chǎn)品收益率展示方式改為了業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。同時(shí),銀行在產(chǎn)品提示中通常會(huì)提及,業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)不代表該產(chǎn)品得未來(lái)表現(xiàn)和實(shí)際收益,或銀行對(duì)該產(chǎn)品進(jìn)行得收益承諾。

        業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)并未做規(guī)定

        據(jù)悉,當(dāng)前市場(chǎng)上業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)得形式主要有四種:一是單一數(shù)值型,如“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.00%”,此方法蕞為簡(jiǎn)單直觀。二是區(qū)間數(shù)值型,如“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.30%~4.25%”,這種方式相對(duì)謹(jǐn)慎保守。三是在基準(zhǔn)利率或市場(chǎng)化利率上做加減。如“一年期定期存款基準(zhǔn)利率+上浮一定比例”,這種方式適用于追求可能嗎?收益得產(chǎn)品。四是指數(shù)或指數(shù)組合型。如“滬深300指數(shù)收益率×60%+中證全債指數(shù)收益率×40%”,此方法適用于追求相對(duì)收益得產(chǎn)品。

        業(yè)內(nèi)人士表示,此前市場(chǎng)上采用單一數(shù)值型業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)得產(chǎn)品占比較大,但新規(guī)落地前后,采用單一數(shù)值業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)得比例有所降低,而區(qū)間數(shù)值型和指數(shù)掛鉤型業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)得占比提升。目前,監(jiān)管對(duì)于理財(cái)采取何種類型得業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)并未做規(guī)定。

        此外,可能嗎?基準(zhǔn)和相對(duì)基準(zhǔn)得設(shè)定沒(méi)有可能嗎?得好壞,要根據(jù)各個(gè)資產(chǎn)類別得特性來(lái)決定。此次新規(guī)從銷售端為產(chǎn)品凈值化奠定基礎(chǔ),產(chǎn)品銷售需要做好宣傳教育工作,使用簡(jiǎn)單得語(yǔ)言讓客戶理解業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)得設(shè)置。

        鄭州晚報(bào)

         
        (文/百里小嘉)
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