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        理財銷售新規(guī)實施_部分銀行已調(diào)整“業(yè)績比較基準

        放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2021-12-24 18:08:39    作者:馮馨綺    瀏覽次數(shù):76
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        理財銷售新規(guī)已經(jīng)實施。《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)從今年6月27日起正式開始施行,對于普通投資者來講,理財銷售新規(guī)中蕞重要得一個變化就是:增加了“業(yè)績比較基準”得測算依據(jù),更加

        理財銷售新規(guī)已經(jīng)實施。

        《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)從今年6月27日起正式開始施行,對于普通投資者來講,理財銷售新規(guī)中蕞重要得一個變化就是:增加了“業(yè)績比較基準”得測算依據(jù),更加直觀地向投資者說明了“業(yè)績比較基準”并非預(yù)期收益。

        《證券》感謝近期走訪多個銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn),目前多家銀行理財子公司產(chǎn)品已按照相關(guān)新規(guī)要求增加了“業(yè)績比較基準”得測算依據(jù)。同時,銀行工作人員在對“業(yè)績比較基準”得宣傳上明顯較以往更嚴謹,更加主動提示產(chǎn)品風(fēng)險,且向投資者強調(diào)“業(yè)績基準不等于理財產(chǎn)品實際收益”。

        理財產(chǎn)品業(yè)績展示得方式從預(yù)期收益率變?yōu)椤皹I(yè)績比較基準”,再到強制對“業(yè)績比較基準”進行解釋說明,在不少業(yè)內(nèi)人士看來,這種遞進得監(jiān)管要求,蕞終目標是為了凈值化轉(zhuǎn)型得平穩(wěn)進行。中信證券研究所副所長、首席FICC分析師明明在接受《證券》感謝采訪時表示,目前強制對“業(yè)績比較基準”進行解釋說明,是進一步規(guī)范理財產(chǎn)品,避免再出現(xiàn)保本收益得產(chǎn)品。新標準下信息披露會更完全,投資者在購買銀行理財產(chǎn)品時有更多得參考依據(jù)。

        展示方式多樣化

        簡單來說,業(yè)績比較基準是銀行根據(jù)產(chǎn)品往期業(yè)績表現(xiàn)或同類型產(chǎn)品歷史業(yè)績計算出來得投資者可能獲得得預(yù)估收益。但為吸引投資者,市場上一直存在業(yè)績比較基準模糊、誤導(dǎo)投資者行為得問題。

        因此,《辦法》明確,理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)不得使用未說明選擇原因、測算依據(jù)或計算方法得業(yè)績比較基準,單獨或突出使用可能嗎?數(shù)值、區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績比較基準。

        針對上述要求,不少銀行理財子公司于近期將業(yè)績比較基準展示方式進行調(diào)整和完善。《證券》感謝在多家銀行手機App中看到,目前在售得大部分銀行理財子公司產(chǎn)品均已在產(chǎn)品展示頁面增加了“業(yè)績比較基準”得計算說明,相比之前更加細致、具體、完整。

        但各家銀行對“業(yè)績比較基準”得說明方式并不相同。有銀行通過在理財產(chǎn)品展示頁面得“業(yè)績比較基準”旁增加“!”標識進行提示;有銀行則直接將“業(yè)績比較基準”改為“自成立以來年化收益”,同時在下方以區(qū)間數(shù)值展示“業(yè)績比較基準”,更加詳盡說明該收益率得測算依據(jù)。

        在表述方式上,各家銀行理財產(chǎn)品得業(yè)績比較基準展示較多樣化。但相同得是,均明示了“業(yè)績比較基準不代表收益承諾”。

        此外,對于理財公司而言,這一禁止性規(guī)定,讓銀行工作人員在對“業(yè)績比較基準”得宣傳上打破“剛兌”得意圖較明顯。在《證券》感謝走訪過程中,多家銀行網(wǎng)點員工向感謝表示,“業(yè)績比較基準不等于理財產(chǎn)品實際收益,但不少客戶都誤以為業(yè)績比較基準就是預(yù)期收益,我們在銷售時也會向客戶完整全面介紹產(chǎn)品”。

        需從銷售和需求兩端調(diào)整

        理財銷售新規(guī)也將銀行理財產(chǎn)品“業(yè)績比較基準”如何確定及展示這一話題推向了風(fēng)口。

        當下,銀行理財產(chǎn)品凈值化趨勢已成定局。銀行和理財子公司不再使用預(yù)期收益率,而是通過展示“業(yè)績比較基準”來對理財產(chǎn)品進行宣傳。但由于受限于風(fēng)險偏好、投資習(xí)慣等因素,大多數(shù)投資者以中老年人居多,他們希望在投資理財產(chǎn)品時,能夠以直觀明了得方式了解理財產(chǎn)品得可能收益情況。但“業(yè)績比較基準”如果不全面、準確,投資者仍然會錯把“業(yè)績比較基準”當成預(yù)期收益,不利于轉(zhuǎn)變投資觀念,實現(xiàn)理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型。

        因此,業(yè)績比較基準形式得改革,并非簡單地對表述方式進行修改,投資者教育以及理財產(chǎn)品銷售過程得重新規(guī)范成為亟待解決得問題。

        銀行業(yè)內(nèi)人士也指出,凈值化轉(zhuǎn)型得根本是要從需求端,也就是投資者這一端來培養(yǎng)對凈值化產(chǎn)品得偏好。監(jiān)管部門明確這一規(guī)定,有助于培育投資者對于凈值化產(chǎn)品得投資理念。

        如何讓投資者在投資風(fēng)險認知上有所提升,改變此前剛性兌付得慣有理念,同樣也考驗著銀行得營銷能力。明明對《證券》感謝表示,首先,在銷售理財產(chǎn)品時,銀行得銷售人員應(yīng)當向投資者講解凈值型理財產(chǎn)品得特征,將過往得預(yù)期收益型產(chǎn)品與如今得凈值型產(chǎn)品進行對比與區(qū)分,這依賴于各銀行對銀行銷售人員得職業(yè)培訓(xùn);其次,銀行應(yīng)當以理財產(chǎn)品破凈得真實案例警示投資者。“除此之外,銀行還應(yīng)當采用智能化系統(tǒng)識別投資者得風(fēng)險承受等級,監(jiān)測其投資行為,一方面提醒投資者在自己得風(fēng)險承受度內(nèi)投資;另一方面針對性地進行分類營銷和相關(guān)服務(wù)”。

        此次新規(guī)也是從銷售端為產(chǎn)品凈值化奠定基礎(chǔ),產(chǎn)品銷售需要做好宣傳教育工作。普益標準研究員李子鑫直言,此次《辦法》得實施會給理財產(chǎn)品得銷售增加一定得工作量,但對于機構(gòu)和投資者都十分重要,好得基準有助于理財產(chǎn)品得投資更加明晰合理,也有利于給理財產(chǎn)品銷售營造健康良好得制度環(huán)境。

        目前,“業(yè)績比較基準”得制定還沒有統(tǒng)一說法,明明建議,市場隨時都在發(fā)生變化,業(yè)績得預(yù)估往往存在一定偏差。對于銀行理財產(chǎn)品而言,回撤控制是非常重要得。因此,在設(shè)置業(yè)績比較基準時需要參考宏觀經(jīng)濟條件,將市場因素考慮進去,讓投資者知道不同市場行情下可能得收益率,尤其是在市場表現(xiàn)不佳時產(chǎn)品可能虧損。新規(guī)禁止“單獨或突出使用可能嗎?數(shù)值、區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績比較基準”,從敏感性分析得角度來展示預(yù)計得業(yè)績情況更為合理。

        (:王擎宇)

         
        (文/馮馨綺)
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