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        因產(chǎn)品設(shè)計(jì)等問題 銀保監(jiān)會點(diǎn)名英大泰和等多家險(xiǎn)企

        放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2020-01-10 22:25:00    瀏覽次數(shù):133
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        原標(biāo)題:因產(chǎn)品設(shè)計(jì)等問題 銀保監(jiān)會點(diǎn)名英大泰和等多家險(xiǎn)企 1月10日,銀保監(jiān)會發(fā)布公告,通報(bào)了近期在人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的典型問題。內(nèi)容如下:一、產(chǎn)品核查發(fā)現(xiàn)的主要問題(一)產(chǎn)品設(shè)計(jì)問題。一

        原標(biāo)題:因產(chǎn)品設(shè)計(jì)等問題 銀保監(jiān)會點(diǎn)名英大泰和等多家險(xiǎn)企

        1月10日,銀保監(jiān)會發(fā)布公告,通報(bào)了近期在人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的典型問題。內(nèi)容如下:

        一、產(chǎn)品核查發(fā)現(xiàn)的主要問題

        (一)產(chǎn)品設(shè)計(jì)問題。一是產(chǎn)品責(zé)任設(shè)計(jì)與產(chǎn)品定義不符。如,英大泰和某疾病保險(xiǎn),保險(xiǎn)責(zé)任中包含了生存金給付責(zé)任,與疾病保險(xiǎn)定義不符。二是產(chǎn)品保障功能弱化。如,和諧健康、人保健康某護(hù)理保險(xiǎn),產(chǎn)品為萬能型,護(hù)理責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)占整體保費(fèi)比例較低。

        (二)產(chǎn)品條款表述問題。一是條款表述與法律規(guī)定不符。如,瑞泰人壽、瑞華健康、中德安聯(lián)、國華人壽等公司部分產(chǎn)品條款中關(guān)于具有管轄權(quán)的法院范圍約定,與《中華人民共和國民事訴訟法》關(guān)于地域管轄的規(guī)定不符。二是條款表述不清晰。如,信美相互和招商仁和某醫(yī)療保險(xiǎn),產(chǎn)品為一年期非保證續(xù)保產(chǎn)品,但續(xù)保條款中包含“自動續(xù)保”表述,存在“短險(xiǎn)長做”風(fēng)險(xiǎn)。三是條款表述易引發(fā)糾紛。如,華夏人壽、人保健康、招商信諾、海保人壽、中美聯(lián)泰大都會、中意人壽、復(fù)星聯(lián)合健康和德華安顧等公司報(bào)送的部分健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,條款中約定將等待期出現(xiàn)的癥狀或體征作為在等待期后發(fā)生保險(xiǎn)事故時的免責(zé)依據(jù),而癥狀與體征均無客觀判定標(biāo)準(zhǔn),侵害消費(fèi)者利益。

        (三)產(chǎn)品費(fèi)率厘定問題。短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品有費(fèi)率調(diào)整表述。如,太平洋人壽某醫(yī)療保險(xiǎn),產(chǎn)品條款中含有續(xù)保時可能調(diào)整產(chǎn)品費(fèi)率的表述,與《健康保險(xiǎn)管理辦法》要求不符。

        (四)其他問題。一是備案材料報(bào)送不規(guī)范。如,平安健康某2款健康保險(xiǎn)產(chǎn)品報(bào)送的部分材料不屬于產(chǎn)品備案材料范疇。二是備案材料信息填寫不規(guī)范。如,復(fù)星聯(lián)合健康報(bào)送的某5款產(chǎn)品,費(fèi)改信息表中償付能力數(shù)據(jù)未區(qū)分綜合和核心償付能力充足率;太平養(yǎng)老某重大疾病保險(xiǎn),費(fèi)改信息表中近5年公司投資收益數(shù)據(jù)未更新。

        二、意外險(xiǎn)經(jīng)營違法違規(guī)問題

        中國銀保監(jiān)會在現(xiàn)場調(diào)查中發(fā)現(xiàn),2019年3月至5月中旬,海保人壽通過易康吉保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司,在深圳市隨手科技有限公司旗下網(wǎng)絡(luò)平臺銷售好生活借款人意外傷害保險(xiǎn)過程中,存在以下問題:一是除根據(jù)地區(qū)、職業(yè)等因素進(jìn)行費(fèi)率浮動外,還參考了客戶的借款期限、借款金額、資產(chǎn)、信用狀況等因素,沒有完全按照經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款對費(fèi)率浮動進(jìn)行管理。二是與易康吉經(jīng)紀(jì)約定的傭金費(fèi)用率大幅高出精算報(bào)告中的預(yù)定費(fèi)用率水平。海保人壽對上述問題進(jìn)行了整改,并對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了內(nèi)部問責(zé)。

        三、需關(guān)注的問題

        《健康保險(xiǎn)管理辦法》(銀保監(jiān)會令2019年第3號)實(shí)施后,對健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出新的要求。根據(jù)《健康保險(xiǎn)管理辦法》及其他監(jiān)管規(guī)定,請各公司關(guān)注如下問題:一是長期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品猶豫期不得少于15天。二是含有保險(xiǎn)續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品精算報(bào)告中說明保證續(xù)保的定價(jià)處理方法和責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)算辦法。三是保險(xiǎn)公司銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,不得強(qiáng)制搭配其他產(chǎn)品銷售。部分公司在條款中約定消費(fèi)者不得單獨(dú)解除附加險(xiǎn),或者約定該產(chǎn)品保險(xiǎn)金給付以其他產(chǎn)品保險(xiǎn)金是否給付為前提條件,涉嫌侵害消費(fèi)者利益。四是產(chǎn)品備案材料中的總精算師聲明書和法律責(zé)任人聲明書等材料中,關(guān)于原保監(jiān)會的相關(guān)表述應(yīng)按機(jī)構(gòu)改革后最新名稱進(jìn)行調(diào)整。

        四、工作要求

        各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對產(chǎn)品開發(fā)的規(guī)范管理,嚴(yán)格對照歷次通報(bào)內(nèi)容進(jìn)行自查,加強(qiáng)對產(chǎn)品條款制定、費(fèi)率厘定等工作審核把關(guān),確保產(chǎn)品依法合規(guī)。各公司要高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作,不得設(shè)置不合理的免責(zé)條款縮小保險(xiǎn)責(zé)任范圍,不得設(shè)置不合理的約定限制消費(fèi)者合法權(quán)利,不得設(shè)置不合理的條款表述為誤導(dǎo)銷售提供便利。

        各人身保險(xiǎn)公司不得利用通報(bào)內(nèi)容進(jìn)行行業(yè)詆毀,不得將通報(bào)內(nèi)容作為營銷炒作、不正當(dāng)競爭工具。違反相關(guān)規(guī)定產(chǎn)生不良影響的,我會將嚴(yán)肅追究相關(guān)公司和信息傳播人員責(zé)任。

        編輯 陳莉

         
        (文/小編)
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