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導讀：為什么這次準備上線的二代征信系統會引來如此大的關注？因為和第一代相比差別還真不少......

來 ?源丨南方都市報、21財聞匯、中國基金報等

注意了！買房的人最關心的大事：二代個人征信系統很快要來了！

記者從央行征信中心方面證實，第二代個人征信系統暫定于1月20日上線。此外，記者也從銀行人士處獲悉，人行二代征信系統即將上線，銀行內部前期已經進行了相關培訓工作。

暫定1月20日上線，中介朋友圈喊話“盡快買房”

事實上，早在去年四月就曾傳出新一代征信系統即將上線。彼時，央行親自下場辟謠，在其官網發布的《中國人民銀行征信中心有關負責人就征信系統建設相關問題答記者問》中指出，征信系統升級優化工作仍在進行當中，并無明確的上線時間表。

但同時也指出，征信中心適時啟動了新一輪的系統升級優化工作，即各界所說的二代征信系統建設工作。進入2020年后，新一代征信系統的推出進程明顯加快，中國人民銀行在2020年的工作會議中就明確指出，“穩步推進征信二代系統上線升級，加強個人征信信息安全管理和個人隱私保護。”

值得注意的是，在1月6日央行征信中心也發布公告稱：“為提升服務能力，個人信用信息服務平臺計劃于2020年1月14日17時至2020年1月19日8時進行系統升級，屆時將暫停對外服務。”暫停服務期間，如急需查詢個人信用信息，可攜帶本人身份證件至當地查詢網點現場查詢。

此前，中國人民銀行征信中心披露的數據顯示，2019年1月至11月，個人和企業征信系統累計查詢量分別為21億次和9772萬次，日均查詢量分別為628萬次和30萬次。

有意思的是，前幾日，在朋友圈不少房產中介也開始發布消息提醒，建議購房者抓緊最后一段時間開具征信報告，以免錯過自己中意的房源。

圖/圖蟲

二代征信后 “假離婚買房”走不通了

為什么這次準備上線的二代征信系統會引來如此大的關注？和一代征信系統相比，二代征信系統到底有什么區別呢？

目前，市場上關注最多的可能有以下幾個方面：

1、新版征信將體現夫妻雙方的負債情況。這也意味著即便離婚，非主貸人再次買房屬于有房有貸，首付80%，離婚后也無法低首付購房。一句話，“假離婚買房”這條路可能走不通，離婚買房首付可能提高。

2、新版征信的信息更新更及時。根據要求，各機構在采集時點T+1向征信中心報送數據。這也意味著想利用銀行征信更新緩慢的時間差，去并發申請貸款越來越行不通了。

3、新版征信內容更細化。過去，車位貸款、裝修貸款等實質為大額信用卡分期，征信僅體現信用卡，不體現分期金額。新版征信報告將體現分期時間和分期金額，更加細化。這也意味著申請房貸需要更多流水來抵消負債。

4、新版征信系統個人信息記錄更加完整全面。在新版征信報告中，將完整展示個人學歷信息、就業情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶信息較完整，如：包含姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯系電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。即便是頻繁換手機號和居住信息都會被記錄。

5、新版征信有效期內不良記錄保持更久。據悉，包括逾期、呆賬等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信報告還款記錄延長至5年，記錄詳盡的還款信息（即便銷戶也有詳盡的還款記錄）、逾期信息。

分析人士認為，過去征信不完善的情況下，如果有了嚴重逾期行為或許可以用拆東墻補西墻的方法，只要能夠湊到錢將賬戶欠款還清再將賬戶注銷掉，就可以得到一份“干凈”的征信報告，但新版出來后很可能5年內都找不到東墻了。這也意味著，未來老賴們可能很難換上新買甲申請到金融機構的貸款。

6、新版征信將更多生活信息納入征信，征信記錄多樣化。除傳統的借貸信息之外，電信業務、自來水業務繳費情況。還記錄欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息。

總體來看，二代征信系統對個人信息采集更加全面和復雜，應用的場景也更加全面。與“一代”相比，二代征信解決循環貸、信用卡大額專項分期、共同借款人、企業為個人擔保、個人為企業擔保、逾期后還款信息等一代征信無法覆蓋的信息。

征信系統的升級，意味著個人征信記錄的多樣化，以及多不良記錄的嚴格展示，越來越多的人也開始意識到個人信用的重要性。

日前，中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾表示，本人信用報告查詢的數量，依然是上漲的趨勢，越來越多的人認識到了本人信用對自己的重要性，未來查詢量會繼續上升。

據王曉蕾介紹，當前，我國征信系統依法合規采集的反映借款人信用狀況的信息，主要包括三類：

一是個人信貸信息，包括貸款、信用卡、擔保等業務信息。截至2019年11月底，個人征信系統接入各類放貸機構共3693家，已經基本實現對個人金融信用信息的廣覆蓋。

二是“先消費后付款”的信用信息，主要包括電信等公用事業繳費信息，這類信息可以幫助缺少信貸記錄的個人建立信用檔案。

三是公共信息，主要包括行政許可與處罰信息、法院失信被執行人信息等。