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        現在想買房子,利率5.88%貸款50萬,是貸30年還是20年合適?

        放大字體  縮小字體 發布日期:2020-01-23 00:34:02    瀏覽次數:92
        導讀

        現在想買房子,需要在銀行辦理房貸50萬元,利率是5.88%,貸30年還是20年合適?這個問題不能一概而論,需要根據自己的實際情況來選擇,需要考慮兩點:第一點,自己的收入水平怎么樣,兩者的還款壓力差能否

        現在想買房子,需要在銀行辦理房貸50萬元,利率是5.88%,貸30年還是20年合適?

        這個問題不能一概而論,需要根據自己的實際情況來選擇,需要考慮兩點:

        第一點,自己的收入水平怎么樣,兩者的還款壓力差能否承受,貸款20年肯定每個月還款額是要比30年多的,那么每個月按揭多出來的還款,會不會自己的生活造成影響,如果因為多還款,讓自己每月比較緊張,那就沒有必要。如果這部分多出來的按揭和自己收入比起來算不上啥,那可以考慮20年。

        我們先來看一下,如果選擇20年期,一共需要還款85.14萬元,其中需要支付利息款35.14萬元則,按照等額本息還款方式,每月需要還款3547.63元。

        再看看選擇20年期的情況,根據計算,一共需要還款106.53萬元,共中需要支付利息款56.53萬元,按照等額本息還款方式,每月需要還款2959.29元,比選擇30年期每月可少還款588.34元。那么重點就看每月多付588元對自己會產生多大的影響。

        第二點,看自己的資金利用率,通過銀行按揭貸款,實際上就是加杠桿,這部分由銀行提供的貸款,變相地轉為自己可以杠桿獲得的資金。那么如果自己賺錢能力很強,資金利用率很高,則通過銀行貸的50萬,置換到自己的資金,自己可以獲得明顯超過5.88%的收益,那么時越長,自己越獲益,自然是選擇30年,反之則選擇20年。

        這里可能有人會說,貸款時間越長越好,因為有通貨膨脹,貨幣一直是貶值的,因此債務也是貶值的,這意味著每月相同的還款額越往后就越不值錢,自己也就越占便宜,理論上似乎是這樣的,但其實并不是,因為在債務貶值的同時,30年期比20年期要多還20萬元的利息,根據本例,選擇30年期一共比20年期需要多還利息21.39萬元,需要看貶值能否覆蓋這筆利息。

        說實話,我個人覺得5.88%的利率屬于比較高的利率水平,比央行5年以上期限的貸款基準利率是上浮了20%的,在現實生活中,如果沒有很好的財技,或者通過資金做生意賺到更多錢,只是通過普通的銀行存款或理財,一般只能實現年化4%的收益,顯然貸的時間越長,付出的利息越多,如果20年期多出來的每月按揭并不影響自己的生活,選擇20年期較為合適。

         
        (文/小編)
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