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銀行增加巨額貸款結(jié)構(gòu)依然令人擔(dān)憂

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2020-02-03 02:21:59    瀏覽次數(shù):117
導(dǎo)讀

作者莫開(kāi)偉系中國(guó)知名財(cái)經(jīng)作家 中國(guó)地方金融研究院研究員2019年金融機(jī)構(gòu)新增人民幣貸款規(guī)模刷新歷史記錄。中國(guó)人民銀行公布數(shù)據(jù)顯示,截至2019年12月末金融機(jī)構(gòu)新增人民幣貸款規(guī)模達(dá)16.81萬(wàn)億,相比

作者莫開(kāi)偉系中國(guó)知名財(cái)經(jīng)作家 中國(guó)地方金融研究院研究員

2019年金融機(jī)構(gòu)新增人民幣貸款規(guī)模刷新歷史記錄。中國(guó)人民銀行公布數(shù)據(jù)顯示,截至2019年12月末金融機(jī)構(gòu)新增人民幣貸款規(guī)模達(dá)16.81萬(wàn)億,相比2018年全年增加13.71%,相比2009年全年增加12.3%(1月22日央行官網(wǎng))。

近幾年,為配合今年中央政府經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn),央行實(shí)施穩(wěn)健略顯寬松貨幣政策,先后進(jìn)行了多次降準(zhǔn)降息,釋放了上萬(wàn)億元市場(chǎng)流動(dòng)性,為商業(yè)銀行增加信貸投放提供了足夠資金保障,也為緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難發(fā)揮了較大作用;同時(shí)也引導(dǎo)了社會(huì)資金平均利率下降,為降低企業(yè)融資成本、減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)創(chuàng)造了條件。這是近幾年商業(yè)銀行信貸保持強(qiáng)勁增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)的真正動(dòng)力,確實(shí)令人欣喜。

但如果對(duì)16.81萬(wàn)億元新增信貸投放結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析,就無(wú)法讓人樂(lè)觀,甚至不勉讓人對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生擔(dān)憂。因?yàn)?6.81萬(wàn)億元新增信貸主要投向了個(gè)人住房按揭貸款、房地產(chǎn)業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)及批發(fā)零售業(yè)等四大信貸領(lǐng)域,房地產(chǎn)貸款占了差不多50%。從眼前短期利益看,這種信貸投向結(jié)構(gòu)確實(shí)對(duì)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)起到了立竿見(jiàn)影之功效,如交通運(yùn)輸業(yè)會(huì)對(duì)拉動(dòng)我國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、確保固定資產(chǎn)投規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)起到一定作用;個(gè)人住房按揭貸款和房地產(chǎn)業(yè)貸款增長(zhǎng)有助于幫助房地產(chǎn)業(yè)去高庫(kù)存化、度過(guò)產(chǎn)業(yè)嚴(yán)冬、改善城鎮(zhèn)居民居住條件等起到了關(guān)鍵作用;且批發(fā)零售業(yè)信貸增長(zhǎng),豐富了消費(fèi)品種、提高了消費(fèi)品品質(zhì)、滿足了民眾多種消費(fèi)需求,對(duì)拉動(dòng)內(nèi)需促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)以及帶動(dòng)“雙創(chuàng)”等起了一定作用。這些都是值得肯定的,且商業(yè)銀行信貸投放也的確體現(xiàn)了服從并服務(wù)于中央政府經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)政策要求。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看,這種信貸結(jié)構(gòu)卻是不合理的,并會(huì)帶來(lái)不少經(jīng)濟(jì)隱患。

首先,信貸資金過(guò)度流向個(gè)人按揭貸款和房地產(chǎn)業(yè),對(duì)去房地產(chǎn)高庫(kù)存化并不是好事。因?yàn)?,房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資金鏈一旦解套,又會(huì)加劇新一輪買地和開(kāi)發(fā)高潮,使房地產(chǎn)庫(kù)存陷入“前清后增”惡性循環(huán)怪圈,這對(duì)改變我國(guó)經(jīng)濟(jì)對(duì)房地產(chǎn)業(yè)依賴性不利。

其次,信貸資金過(guò)度投向政府主導(dǎo)的基礎(chǔ)設(shè)施投資領(lǐng)域,雖然政府有禁令不讓純?nèi)谫Y平臺(tái)向銀行舉債,但在具體實(shí)施過(guò)程中,各級(jí)銀行因資產(chǎn)配置荒會(huì)主動(dòng)向政府投懷送抱,或迫于政府壓力不得已向政府融資平臺(tái)注資,會(huì)加劇新一輪政府債務(wù)膨脹,增加銀行信貸風(fēng)險(xiǎn),這種擔(dān)心絕非杞人憂天。

再次,信貸資金過(guò)度投向批發(fā)零售業(yè),雖可帶動(dòng)以服務(wù)業(yè)為特征的第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展,但在無(wú)形中卻消弱了對(duì)以制造業(yè)為核心的企業(yè)信貸支持,會(huì)讓中國(guó)制造業(yè)資金陷入更大資金瓶頸之中,會(huì)使中小民營(yíng)制造業(yè)萎縮和加速衰亡進(jìn)程,對(duì)促進(jìn)就業(yè)、增加稅收帶來(lái)諸多障礙。

最后,尤其令人擔(dān)憂的是,還有不少信貸源源不斷“輸血”煤炭、鋼鐵、水泥、平板玻璃、造船、光伏等產(chǎn)能過(guò)剩產(chǎn)業(yè),讓中小微實(shí)體企業(yè)擁有信貸市場(chǎng)份額更加減少;而且這些企業(yè)借新還舊、“以貸還貸”,問(wèn)題突出,對(duì)淘汰僵尸企業(yè)和轉(zhuǎn)變我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式帶來(lái)較大被動(dòng)。且正是由于產(chǎn)能過(guò)剩滋生了對(duì)信貸過(guò)度需求,同時(shí)又由于信貸過(guò)度投放,進(jìn)一步助長(zhǎng)了產(chǎn)能過(guò)剩,并直接沖擊銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量,讓銀行陷入了兩難尷尬困局。

顯然,我國(guó)銀行業(yè)僅保持龐大的信貸增長(zhǎng)規(guī)模還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,應(yīng)把重點(diǎn)放在優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、以促進(jìn)我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化上,最終推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式根本轉(zhuǎn)變。由此,信貸投放除兼顧原有四個(gè)領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)之外,要做適當(dāng)調(diào)整:一要向以制造業(yè)為核心的中小微民營(yíng)企業(yè)傾斜,以全面挽救我國(guó)民營(yíng)制造業(yè)衰敗命運(yùn),并推動(dòng)“雙創(chuàng)”經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略有效實(shí)施;二要向高科技新型產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域傾斜,以開(kāi)辟商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn),為轉(zhuǎn)型奠定基礎(chǔ);三要向高科技、高附加值農(nóng)業(yè)傾斜,以推動(dòng)“三農(nóng)”發(fā)展,為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)夯實(shí)基礎(chǔ);四要向文化旅游產(chǎn)業(yè)傾斜,帶動(dòng)文化旅游產(chǎn)業(yè)大發(fā)展大繁榮,為改善民眾生活注入活力。

 
(文/小編)
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