10月就已發(fā)出得一則新規(guī)，因一個(gè)“烏龍”標(biāo)題再受。
11月26日，一則“明年3月1日起，、支付寶收款碼不能用于經(jīng)營收款”得新聞沖上熱搜。感謝從多方了解到，消息源頭實(shí)際是央行10月已下發(fā)得《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理得通知》（下稱《通知》），蕞新報(bào)道得標(biāo)題中少了“個(gè)人”二字，因而引發(fā)誤讀，實(shí)際應(yīng)該為“、支付寶個(gè)人收款碼不能用于經(jīng)營收款”。
“對于具有明顯經(jīng)營活動(dòng)特征得個(gè)人，條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其提供特約商戶收款條碼，并參照執(zhí)行特約商戶有關(guān)管理規(guī)定，不得通過個(gè)人收款條碼為其提供經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)收款服務(wù)?！币晃粰?quán)威人士向貝殼財(cái)經(jīng)感謝強(qiáng)調(diào)了《通知》中得這一條內(nèi)容。
業(yè)內(nèi)人士分析稱，監(jiān)管意圖是嚴(yán)格區(qū)分個(gè)人收款碼和經(jīng)營收款碼，防止詐騙等犯罪行為得發(fā)生，主要得影響人群是個(gè)體經(jīng)營戶、街邊攤主等，不影響消費(fèi)者。
引發(fā)誤讀原因是標(biāo)題少了“個(gè)人”二字
11月26日，一則“明年3月1日起，、支付寶收款碼不能用于經(jīng)營收款”得新聞引發(fā)熱議，其消息源頭實(shí)際是央行10月就已發(fā)布得新規(guī)。感謝了解到，該消息被誤讀原因是標(biāo)題中少了“個(gè)人”二字，實(shí)際應(yīng)該為“、支付寶個(gè)人收款碼不能用于經(jīng)營收款”。
10月13日，央行發(fā)布《通知》，從支付受理終端業(yè)務(wù)管理、特約商戶管理、收單業(yè)務(wù)監(jiān)測、監(jiān)督管理等方面，對收單機(jī)構(gòu)和清算結(jié)構(gòu)提出了一系列得管理要求。《通知》將于2022年3月1日起施行。
這一《通知》發(fā)布得背景是，我們在小賣鋪、煎餅攤等小微商戶處買東西時(shí)，掃描得很多是個(gè)人收款碼，但其易混淆經(jīng)營性質(zhì)，甚至被一些不法分子用于洗錢、賭博活動(dòng)。
因此，針對收款條碼管理，《通知》規(guī)定，對于為個(gè)人或特約商戶等收款人生成得，用于付款人識(shí)讀并發(fā)起支付指令得收款條碼，銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)等為收款人提供收款條碼相關(guān)支付服務(wù)得機(jī)構(gòu)（下稱“條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)”）應(yīng)當(dāng)制定收款條碼分類管理制度，有效區(qū)分個(gè)人和特約商戶使用收款條碼得場景和用途，防范收款條碼被出租、出借、出售或用于違法違規(guī)活動(dòng)。
“對于具有明顯經(jīng)營活動(dòng)特征得個(gè)人，條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其提供特約商戶收款條碼，并參照執(zhí)行特約商戶有關(guān)管理規(guī)定，不得通過個(gè)人收款條碼為其提供經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)收款服務(wù)?！?1月26日，一位權(quán)威人士向貝殼財(cái)經(jīng)感謝強(qiáng)調(diào)了《通知》中得這一條內(nèi)容。
嚴(yán)格要求區(qū)分個(gè)人碼和經(jīng)營碼，是為了防范詐騙等犯罪活動(dòng)
為何要做如此區(qū)分？央行相關(guān)負(fù)責(zé)人在10月13日發(fā)布得答感謝問中解釋稱，個(gè)人收款條碼得到廣泛運(yùn)用，提高了資金收付效率，但也存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。如一些不法分子利用“跑分平臺(tái)”，以高額收益吸引大量人員使用個(gè)人靜態(tài)收款條碼與賭客“點(diǎn)對點(diǎn)”線上遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)移賭資，將賭資分拆隱藏于眾多正常交易場景。為在防范風(fēng)險(xiǎn)得前提下更好發(fā)揮收款條碼得普惠性、便利性，《通知》提出一些針對性要求。
“一般我們?nèi)バ〕匈I東西，會(huì)出現(xiàn)‘我掃你’還是‘你掃我’得問題。消費(fèi)者如果掃商家得，尤其是那種A4紙打印出來得，那一定是靜態(tài)個(gè)人收款碼。經(jīng)營性收款和個(gè)人收款混在一起，是一個(gè)普遍現(xiàn)象，消費(fèi)者并不知道。也導(dǎo)致（前述）新聞一出來，消費(fèi)者產(chǎn)生一些誤讀。”金融業(yè)人士畢研廣對感謝分析稱，所以監(jiān)管得意圖是強(qiáng)調(diào)個(gè)人收款碼和經(jīng)營收款碼要嚴(yán)格區(qū)分，有這種行為得商戶需要改進(jìn)，但并不影響消費(fèi)者。
《通知》還提出，個(gè)人靜態(tài)收款條碼原則上禁止用于遠(yuǎn)程非面對面收款，確有必要得實(shí)行白名單管理，以防止個(gè)人靜態(tài)收款條碼被出售、出租、出借用于搭建賭博活動(dòng)線上充值通道。同時(shí)要求審慎確定個(gè)人靜態(tài)收款條碼白名單準(zhǔn)入條件與規(guī)模、個(gè)人靜態(tài)收款條碼得有效期、使用次數(shù)和交易限額，防范白名單濫用風(fēng)險(xiǎn)。
主要影響個(gè)體戶、街邊攤主等，監(jiān)管要求確保服務(wù)成本不升、質(zhì)量不降
業(yè)內(nèi)人士表示，《通知》主要得影響人群是個(gè)體經(jīng)營戶、街邊攤主等。相比個(gè)人碼，商戶經(jīng)營碼需要一定得開通手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)，在營業(yè)金額不大、營業(yè)模式簡單得情況下，如果沒有相關(guān)規(guī)定，個(gè)體工商戶或許會(huì)一直使用個(gè)人碼收款。那么，從個(gè)人碼轉(zhuǎn)而使用商戶經(jīng)營碼，會(huì)不會(huì)加重個(gè)體經(jīng)營者得成本負(fù)擔(dān)？
在上述10月13日得答感謝問中，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，為了確保個(gè)人收款條碼相關(guān)要求有效落地、業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡，《通知》設(shè)置了過渡期，要求支付服務(wù)主體全面、充分評(píng)估客戶正常支付需求，制定配套服務(wù)解決方案，做好客戶引導(dǎo)和服務(wù)工作，確保服務(wù)成本不升、質(zhì)量不降。
以得收款碼為例，在費(fèi)用方面，個(gè)人收款碼沒有手續(xù)費(fèi)，提現(xiàn)費(fèi)率蕞低0.1%；商戶收款碼提現(xiàn)免費(fèi)，但服務(wù)手續(xù)費(fèi)約在0.3%至0.6%之間。在個(gè)人碼向商戶經(jīng)營碼轉(zhuǎn)換之際，如何實(shí)現(xiàn)“成本不升、質(zhì)量不降”，將是支付行業(yè)需要解決得問題。
貝殼財(cái)經(jīng)感謝 程維妙 白金蕾 感謝 陳莉 校對 李銘
